Luật sư Đỗ Văn Luận (Ảnh: Công ty Luật Lập Phương).

Điều này nhằm đảm bảo rằng thông tin cá nhân và tài chính của khách hàng được bảo vệ một cách nghiêm ngặt, không bị trục lợi,  không bị lộ ra ngoài mà không có sự cho phép của khách hàng. 

Khoản 3 Điều 6 Thông tư 03 năm 2013 của Ngân hàng Nhà nước cũng quy định các hành vi cấm trong hoạt động thông tin tín dụng như cung cấp thông tin tín dụng cho tổ chức, cá nhân không liên quan, bất hợp pháp.

Cũng theo Thông tư 03 năm 2013 của Ngân hàng Nhà nước, việc tra cứu thông tin tín dụng phải được thực hiện đúng theo quy trình và chỉ khi có sự đồng ý của cá nhân hoặc theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền trong một số trường hợp.

Ông Vương cũng không thuộc một trong những đối tượng khai thác thông tin tín dụng được quy định tại các khoản trong thông tư của cơ quan quản lý.

Trong trường hợp này, ông C. và bà N. không phải là khách hàng của Nam A Bank, nên khi ông Vương muốn tra cứu thông tin tín dụng của 2 người này phải hỏi ý kiến và được sự đồng ý của cả hai người trên thì mới được phép. 

Vị luật sư cũng nhấn mạnh việc ông Vương tra cứu thông tin của ông C. và bà N. theo như tố cáo của 2 ông bà này, để phục vụ hoạt động ngân hàng là không đúng quy định của pháp luật, bởi ông C. và bà N. không phải là khách hàng tại Ngân hàng Nam Á đồng thời cũng không phải là người đang vay và không có nhu cầu vay tại ngân hàng Nam Á.

Chia sẻ với phóng viên Dân trí, một chuyên gia tài chính nêu, việc cán bộ Nam A Bank tự ý tra cứu thông tin của ông C. và bà N. theo đơn tố cáo của 2 nhân vật trên trong khi 2 cá nhân này không có nhu cầu giao kết cũng không phải khách của ngân hàng là chưa đúng.

Xét về quy trình, để có thể tra thông tin CIC của khách hàng, việc cơ bản nhất là ngân hàng cần có thu thập thông tin cá nhân của khách, đồng thời cần làm rõ thêm về việc tra cứu có nằm trong mục đích phục vụ hoạt động ngân hàng hay không.

Tuy nhiên, trong trường hợp này, ngân hàng vô tình làm lọt, lộ thông tin cho cá nhân thứ 3, phát tán trên các trang mạng xã hội, là không đúng với quy định.

Vị chuyên gia cũng cho biết thêm, không chỉ là tra cứu thông tin CIC mà kể cả tra cứu thông tin tài khoản thanh toán, ngân hàng cũng không được phép. Bản thân nội bộ cán bộ ngân hàng cũng không được tra cứu tài khoản thanh toán, lịch sử giao dịch của khách hàng

CIC (được viết tắt của cụm từ Credit Information Center), hay còn được biết đến với tên gọi Trung tâm Thông tin Tín Dụng - một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Mọi thông tin về khoản vay, tên người vay, tổ chức vay, quá trình thanh toán tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ được cung cấp cho CIC.

Sau đó, trung tâm sẽ tiến hành tổng hợp, cập nhật chúng thành cơ sở dữ liệu thống nhất để phản ánh và cung cấp lịch sử tín dụng của từng đối tượng khách hàng là cá nhân hay tổ chức phù hợp.